利好!高齡老人終于可以投保百萬醫療了

利好!高齡老人終于可以投保百萬醫療了

老年人群是疾病高發的一個群體,由于缺乏醫療知識以及為了節約費用,老年人平時未進行定期體檢。心腦血管疾病是老年人多見的常見的疾病,這類疾病來勢兇猛、治療費用高昂、病情拖延,對于多數家庭來說是一筆非常沉重的負擔。老年人群如果能有效地利用保險,無疑是規避經濟風險的重要工具。






 老年人投保存在幾個問題:

1.保費高,保額太低,失去杠桿作用。

2.超過大多數保險產品的的投保年齡。

3.身體健康狀態差,無法通過健康告知。

近日,平安養老公司推出了一款專門為高齡老年人定制的百萬醫療險,填補了高齡老年人群投保醫療險的空白,60-80歲的人群帶病人群只要健康告知均可以投保,健康告知非常寬松僅有一條,而且滿足一定條件的既往癥還可以報銷。

據投保君了解,這款產品的銷售時間為4月22號-25日,不過后期也有可能繼續開放。目前銷售方只有平安養老深圳分公司,有需要的小伙伴可以通過公眾號私信投保君。





今天我們來扒一扒這款產品:

1.投保對象:18-80歲,最高續保年齡至80歲。既往未患有惡性腫瘤(含原位癌)、尿毒癥、再生障礙性貧血、心臟瓣膜疾病、腦腫瘤、肝硬化。

2.職業限制:1-5類職業

3.投保人數:3人起售,最高8人,且成人方案至少投保1人。

4.等待期:疾病等待期30天,意外傷害無等待期。

5.保險責任:最高報銷額度100萬,報銷范圍限住院醫療,可擴展社保外用藥。扣除免賠額后經社保報銷后,社保目錄內費用可報銷90%,目錄外可報銷報銷60%。未經社保報銷的,報銷比例均是60%。

6.續保規則:續保期滿時未患有惡性腫瘤(含原位癌)、尿毒癥、再生障礙性貧血、心臟瓣膜疾病、腦腫瘤、肝硬化即可續保。

7.投保組合建議:家庭保的分為A款和B款,A款價格便宜、免賠額高,社保內外免賠額總計4萬。B款價格較貴、免賠額低,社保內外免賠額總計為2萬。因此,投保君建議購買B款,雖然價格貴不少,但可以更好地發揮杠桿作用。





01


推薦理由

1、健康告知寬松且只僅有1條。

投保時或既往未患有惡性腫瘤(含原位癌)、尿毒癥、再生障礙性貧血、心臟瓣膜疾病、腦腫瘤、肝硬化。

投保君查閱過很多醫療險的健康告知,家庭保的健康告知屬于最寬松的一檔。類似的產品還有普惠e生全民百萬醫療險以及微信的全民保,下文會對這幾款產品進行比較。

2、投保年齡及續保年齡最高為80周歲

平安家庭投保對象為18-80歲人群,最高續保年齡至80歲。老年人疾病多發,多數保司為了控制理賠風險都不愿意向高齡老年人開放醫療險,續保更是無從談起。

3、保障部分疾病既往癥

醫療險中既往癥通常是除外責任,保險公司不會為投保前及投保時所患疾病承擔保險責任。平安養老家庭保除了下圖所列疾病以外,其它疾病均在保險責任內。

4.保費較同類產品相對便宜

通過對比,我們可以發現平安養老家庭保(B款)和免賠額同為2萬元的惠享e生保費稍微便宜一些。

02



產品不足

1、報銷比例低

市面上常見的百萬醫療險,社保報銷后再扣除免賠額后,無論社保內/外用藥,報銷比例均在100%。

而平安養老家庭保,在經社保報銷后再扣除免賠額,社保內外報銷比例分別為90%、60%。

2、免賠額度較高

家庭保A版,免賠額2萬元,社保內1萬元,社保外1萬元。

家庭保B版,免賠額4萬元,社保內2萬元,社保外2萬元。

平安養老家庭保的免賠額相對多數百萬醫療的1萬免賠高很多。

但鑒于高齡老人的潛在高理賠率,還是可以接受的,畢竟保險公司不是慈善機構。

3、需組隊投保

平安養老家庭保的投保人數3人起步,最高8人,也就是相當一個團體險,一個保單包含有多人的投保信息,每個人都是獨立保額。如果有一人退保或者續保時候未達到投保標準,且投保人數少于3人的話,那么其他兩人也無法繼續承保;續保時候達到投保條件的人數多于3人,不受此限制。



細心的朋友可能會發現產品介紹里面有個成人版,成人版只是為了降低組隊標準,讓更多人可以投保。成人版的保障額度低,大家就把它當做錦上添花好了。


03


普惠醫療險對比

投保君目前只找到三款普惠醫療險分別為:眾惠相互普惠e生、微保普惠醫療、平安養老家庭保(A款、B款)。下面我們對這幾款進行多維度的比較。

三款產品的健康告知寬松且僅一條,經過對比我們可以發現三款產品各有可取之處。平安養老家庭保的最大亮點是高齡人群可投保當然我們都知道沒有一款保險產品是十全十美的,挑選保險產品的時候應該'抓大放小’,明確目標,或者組合購買完善險種、推高單項保費

END

一個懂保險的醫生

人壽|意外|醫療|重疾|年金|養老


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